Desde el pasado 9 de octubre, los pagos inmediatos en euros son ya una realidad en toda la zona SEPA, marcando un antes y un después en la forma de enviar y recibir dinero en la Unión Europea.
Se trata de uno de los grandes hitos de la Estrategia de Pagos del Eurosistema, cuyo objetivo es extender este sistema a todos los bancos, empresas y comercios europeos. La medida permite que el dinero transferido llegue al destinatario en un máximo de 10 segundos, frente al día o más que suelen tardar las transferencias ordinarias, especialmente en fines de semana o festivos. En la práctica, el 99 % de las operaciones se completan en menos de 5 segundos, sin interrupciones, 24 horas al día, los 365 días del año.
El Comité Nacional de Pagos (Banco de España) ha lanzado tres folletos explicativos dirigidos a consumidores, empresas y comercios, en los que detalla las ventajas y características de este nuevo sistema. Además, se abordan los retos técnicos y operativos que aún deben superarse para garantizar su plena adopción.
Para comercios y empresas, las ventajas son claras:
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Disponibilidad total: las transferencias inmediatas ya están operativas entre todos los países de la Unión Europea.
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Confirmación en tiempo real: ordenante y beneficiario pueden ver al instante si el pago se ha realizado.
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Acceso inmediato a los fondos, lo que mejora la liquidez de los negocios.
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Operaciones irrevocables: una vez recibida la transferencia, no puede cancelarse sin consentimiento del beneficiario.
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Coste igual o inferior al de una transferencia ordinaria.
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Compatibilidad con cualquier canal bancario (banca electrónica, apps, Bizum o soluciones equivalentes).
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Uso en tiendas físicas y comercio electrónico, incluso sin necesidad de terminal de pago, lo que facilita su adopción entre pymes y autónomos.
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Reembolsos instantáneos, mejorando la experiencia del cliente y la agilidad del servicio posventa
Desde el 9 de enero de 2025 ya estaban en vigor las normas que garantizan que el coste de una transferencia inmediata no sea superior al de una ordinaria y que todos los bancos puedan recibir pagos inmediatos. A partir del 9 de octubre de 2025, se completa el proceso: todos los proveedores de servicios de pago de la zona euro que ofrezcan transferencias ordinarias deberán ofrecer también transferencias inmediatas.
Con esta medida, el sistema financiero europeo da un paso decisivo hacia la digitalización de los pagos y el impulso de la competitividad, tanto para el comercio físico como para el online. Los pagos inmediatos no solo aportan rapidez y seguridad, sino también eficiencia y ahorro de costes, situando a la Unión Europea a la vanguardia de la innovación en servicios financieros.
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